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“재정 전문가·에이전트 육성 전력”

한인 재정관리 전문 에이전시인 아메리츠파이낸셜·아메리츠에셋·아메리츠헬스케어(대표 브라이언 이, 켄 최, 줄리아 김)가 지난 24일 LA의 더 원 뱅큇홀에서 소속 어드바이저, 에이전트, 파트너 에이전시, 생명보험사 AIG 관계자들이 참여한 가운데 2024년 킥오프 행사를 개최했다.     이날 행사에서 참가자들은 올해 ‘Leading The Pack’이라는 모토를 내걸고 건승을 다짐하는 한편 지난해 우수한 실적을 낸 어드바이저, 에이전트들에 대한 시상식도 진행했다.   브라이언 이 대표는 “향후 5년간 30명의 실력있는 파이낸셜 어드바이저를 양성하고, 300명 이상의 고객을 확보하는 30명의 에이전트를 육성하는데 전사적인 노력을 기울여 미주 한인사회에 명실상부한 최고 재정관리 전문 에이전시로 자리잡는 것이 목표”라고 밝혔다.   아메리츠파이낸셜은 지난해 주류보험사인 AIG의 실적에서 전국 톱 6 브랜치에 오르는 기록을 세웠으며 올해부터는 최고 높은 단계인 MGA(Managing General Agent) 파트너십을 체결했다.  박낙희 기자에이전트 전문가 에이전트 육성 어드바이저 에이전트들 재정 전문가

2024-01-24

[오늘의 생활영어] Sort (something) out; (무엇을) 분류하다, 정리하다

Meredith is talking to her friend Tom. (메리디스가 친구 톰과 얘기를 하며…)   Meredith: I've been reading an article about personal finances. It made me realize that I should sort mine out.   메리디스: 최근에 개인 재정에 관한 기사를 읽었더니 나도 재정 문제를 정리 해야겠다는 생각이 들었어.     Tom: What's the problem with your finances?   톰: 너 재정적으로 무슨 문제가 있어?   Meredith: They are a terrible mess right now.   메리디스: 지금 엉망진창이지.   Tom: I was in the same boat a couple of years ago.   톰: 2년 전엔 나도 마찬가지였어.   Meredith: What did you do about it?   메리디스: 어떻게 처리했는데?   Tom: I got a professional financial advisor to help me put them in order.   톰: 재정 전문가에게 의뢰해서 정리했어.   Meredith: How did you find him? Did he do a good job?   메리디스: 그 사람은 어떻게 찾았어? 일은 잘 해?   Tom: It's a lady actually. My brother uses her and he introduced me to her.   탐: 사실은 여자야. 형이 쓰던 사람인데 나한테 소개시켜 줬어.   Meredith: Is she any good and can you trust her?   메리디스: 그 여자 괜찮아? 믿을 만해?   Tom: She is very good and she's as honest as the day is long. I recommend her.   톰: 아주 좋아. 그리고 굉장히 정직해. 추천할 만한 사람이야.     ━   기억할만한 표현     *(one) is in the same boat: 같은 처지에 있다.     "During The Depression everyone was in the same boat." (대공황 때는 모두 처지가 같았어요.)   *put (something) in order: (무엇을) 정리하다.     "After you put your ideas in order we can decide what to do with them." (네 생각을 잘 정리한 다음에 어떻게 할 것인지 결정하자.)   *(one) is honest as the day is long: (누가) 아주 정직하다.     "I thought Sam was honest as the day was long but now I'm not sure." (샘은 아주 정직한 사람이라고 생각했는데 이젠 자신이 없어.)오늘의 생활영어 sort 분류 재정 문제 재정 전문가 sort mine

2023-03-09

해약부과 기간 내 RMD 인출 시 주의할 점 [ASK 미국 보험 - 조앤 박 재정 전문가]

▶문= 현재 65세입니다. 은퇴를 앞두고 있어서 현재 직장에서 갖고 있는 401K를 안정된 어뉴이티로 전환을 한 후 10년 후부터 평생연금으로 인출하고 싶습니다. 그 이전에 RMD가 시작되는 나이와 해약부과 기간 내에 RMD 인출 시 페널티에 대한 부분이 궁금합니다.   ▶답= 우선 2019년도에 변경된 Secure Act에 따라 기존 RMD(최소인출금액) 규정이 바뀌었습니다. 2020년 1월 1일 이전에 70.5세가 된 경우는 이전 규정이 적용되어 2020년 4월 1일까지 첫 번째 RMD를 했어야 했지만 2020년이나 그 이후에 70.5세가 된 경우는 72세에 RMD를 시작해야 하고 다음 해 4월 1일까지 첫 번째 RMD를 하지 않으면 페널티가 적용됩니다. 또한 여러 개의 은퇴계좌를 갖고 있는 경우는 각 계좌에서 RMD를 하지 않고 한 계좌에서 전체 RMD를 계산해서 인출할 수도 있습니다. 어뉴이티 가입 시 RMD나 평생보장 수입을 시작할 경우는 해약부과 기간과 상관없이 페널티가 적용되지 않습니다. 단 평생보장 수입은 RMD로 인해 줄어들게 됩니다.   하지만 문의하신 경우 10년 후부터 금액에 변동 없이 평생보장 수입을 받고 싶으시다면 현재 갖고 있던 401K를 어뉴이티로 전환 시 2개의 어뉴이티 계좌로 나누어 전환하는 것도 한 방법입니다. 예를 들어 일정 부분은 10년 후 평생보장 수입으로 사용할 계좌에 적립을 하고 나머지 부분은 투자계좌만 있는 어뉴이티에 나누어 전환해서 RMD 규정이 적용되는 72세가 되면 투자계좌만 있는 어뉴이티에서 한꺼번에 RMD를 하셔도 됩니다. 그렇게 되면 평생수입으로 사용할 계좌는 RMD를 하지 않아도 되므로 10년 후에 정해진 금액을 평생보장 수입으로 인출하실 수 있습니다.   다른 방법은 평생보장 수입이 있는 하나의 어뉴이티 계좌로 전환 해서 RMD를 시작해야 하는 해에 미리 평생보장 수입을 시작한다면 일반적으로 평생보장 수입이 RMD보다 많기 때문에 따로 RMD를 하지 않아도 됩니다. 또한 어뉴이티에서 해약부과 기간 내에 평생보장 수입으로 인출 시에도 해약부과 기간이 적용되지 않아 페널티가 없습니다. 물론 조금 일찍 평생보장 수입을 시작했기 때문에 금액은 조금 줄어들겠지만 미리 받는 금액을 감안한다면 경우에 따라서 큰 차이가 아닐 수도 있으므로 전문가와 충분히 상담하신 후 결정하시길 바랍니다.   ▶문의: (213)718-8109 조앤 박 / 재정전문가미국 해약부과 해약부과 기간 재정 전문가 평생보장 수입

2022-10-25

'채권 투자' 정확하게 이해하기 [ASK미국 재정-마이클 김 재정 전문가]

▶문= 주식시장의 불안감 때문에 이자율이 높지만 원금이 보장되는 상품을 찾고 있는데 지인 중에 한 분이 채권을 소개하더군요. 이자율은 은행의 저축 이자율보다 상당히 높은데 채권이라 원금 보장이 된다고 하는데 안전성을 보장할까요?   ▶답= 채권은 일반 회사나 기관 혹은 국가 등에서 발행하는 유가증권입니다. 계약 시 정해진 이자를 분기별로 제공해 드리고 약정기한이 만료되면 발행한 회사 또는 기관에서 액면가를 전액 상환해 드린다는 방식을 취하고 있어서 원금이 보장되는 투자 수단으로 인식하실 수 있습니다.   하지만 몇 가지 조건에 대해 이해하실 필요가 있습니다. 가장 안전한 채권으로 분류되는 미국 국채를 매입할 경우 원금 상환에 대한 보증을 가장 부유하고 경제적으로 성장한 국가가 보증한다고 하니 원금이 보장 투자방식으로 전 세계적으로 인식하고 있습니다. 하지만 일반 회사가 발행한 채권의 경우라면 채권의 상환은 그 회사의 재정상태와 연관되어 있어서 회사가 상환능력을 잃어버리는 경우라면 상환이 어려울 수도 있으니 그에 따른 디폴트 리스크는 안고 있다고 봐야 합니다. 그렇기 때문에 일반 채권에 직접 투자를 고려하신다면 발행회사의 재정건전성이 어느 정도인지 판단해 봐야 하고 장기 채권이라면 더더욱 그 회사의 미래도 함께 고려해서 구입하셔야 합니다.   추가로 고려하실 사항은 채권이 뮤추얼 펀드를 통해 투자되고 있다면 개별 채권이 가지고 있는 상환기일과 상관없이 거래를 통해 시장에서 판매를 하고 투자금을 회수할 수 있습니다. 하지만 개별적으로 회사채 등을 매입하고 있는 경우 상환 만기일 이전에 자금이 필요하다면 시장의 이자율에 따라 회수금액에 변동이 생길 수 있습니다. 매입한 채권에 책정된 이자율보다 현재 판매되는 채권들의 이자율이 올라간 경우라면 이미 매입한 채권의 수익률은 시장의 다른 채권들에 비해 떨어지게 됩니다. 이러한 이유로 거래가 어렵게 되니 시장의 다른 채권들과 가격 경쟁이 가능한 정도까지 보유하고 있는 채권을 할인된 가격으로 판매를 해야 하는 경우가 발생할 수 있습니다.   반대로 만약 매입한 채권에서 제공하는 이자율보다 시장에 판매되는 채권들의 이자율이 낮아지고 있는 상황이라면 매입하신 채권의 가격은 액면가보다 더 높은 가격에 판매하실 수도 있습니다.     ▶문의: (213)905-9004 마이클 김 재정 전문가미국 재정 채권 투자 재정 전문가 보장 투자방식

2022-09-27

롱텀케어 불입 방법에 대한 문답 [ASK 미국 보험 - 조앤 박 재정 전문가]

▶문= 종업원 없이 개인사업을 하고 있는 62세(남편) 60세(아내) 부부입니다. 롱텀케어 발생 시 한 달에 5000달러의 혜택을 받으려면 얼마를 적립하여야 하는지 개인 IRA로도 롱텀케어를 준비할 수 있는지 문의드립니다.   ▶답= 우선 롱텀케어 발생 시 받고 싶은 혜택이 일 인당 5000달러라면 불입 방법에 따라 보험료가 달라집니다. 가장 많이 이용하는 불입 방법은 크게 4가지가 있습니다.   첫 번째는 일시불로 불입하는 방법으로 보험료는 137909달러입니다. 두 번째는 10년에 걸쳐 나누어 불입하는 것인데 일 년 보험료는 16453달러입니다. 물론 매달 나누어서 불입하는 것도 가능합니다. 세 번째는 일부분은 일시불로 불입하고 일부분은 10년에 걸쳐 나누어 불입하는 방법인데 일시불로 88382달러를 불입하고 10년에 걸쳐 매년 6399달러를 불입하면 됩니다. 네 번째는 계속해서 불입하는 방법인데 보험료는 일 년에 7973달러입니다.   불입 방법은 다르지만 롱텀케어 발생 시 받을 수 있는 혜택은 똑같이 일 인당 한 달에 5000달러입니다. 물론 부부가 동시에 롱텀케어가 생기더라도 각각 한 달에 최대 5000달러까지 혜택을 받을 수 있습니다. 기간도 롱텀케어에 있는 동안은 기간에 제한 없이 계속 혜택을 받을 수 있습니다.     만일 두 분 다 건강하게 생을 마감하신다면 수혜자에게 일정 부분의 생명보험이 지급됩니다. 또한 자영업을 하고 계신 분들은 보혐료 일부분을 세금 혜택도 받을 수 있습니다. 물론 자영업자가 아닌 분들도 항목별 공제를 하시는 경우에는 의료비 공제 항목에서 공제가 가능하지만 일반적으로 항목별 공제에서 의료비 공제는 조정 총 소득(AGI)의 7.5%보다 더 많은 부분만 공제가 가능하기 때문에 공제 여부는 달라집니다.   개인 IRA로도 부부의 롱텀케어를 준비할 수 있는데 일시불로 141433달러를 불입하거나 IRA로 91907달러를 불입하고 10년 동안 매년 추가로 6399달러를 불입하는 방법인데 추가 불입금은 IRA로는 불입할 수 없습니다. 이외에도 갖고 있는 생명보험에 캐쉬밸류나 어뉴이티를 이용해서도 가입이 가능합니다. 하지만 이러한 세금 혜택을 받은 어카운트로 준비하는 경우는  세금에 대한 문제를 전문가와 충분히 상담한 후 결정하시길 바랍니다.   ▶문의: (213)718-8109 조앤 박 / 재정전문가미국 전문가 불입 방법 추가 불입금 재정 전문가

2022-09-13

IRA 바뀐 규정에 관하여 [ASK 미국 보험 - 조앤 박 재정 전문가]

▶문= 최근에 IRA 규정이 많이 바뀌었다고 들었습니다. 2021년 개인 세금보고를 연장해 놓았는데 아직도 개인 IRA 적립이 가능한지요?   ▶답= 우선 개인 IRA 적립 기간은 변경되지 않아서 세금보고를 연장했어도 적립은 4월 15일까지입니다. 2019년 통과된 Secure Act에 따라 IRA 규정이 몇 가지 달라졌는데 그중에는 최소한의 인출(RMD)을 해야 하는 시기와 적립할 수 있는 나이 Inherited(상속) IRA 등에 대한 변경 규정이 있습니다. 이런 변경 규정은 IRA는 물론 SEP Simple IRA 401K 등에도 적용됩니다.   우선 RMD를 해야 하는 나이가 70.5세에서 72세로 상향 조정되었습니다. 그래서 예전에는 70.5세가 되는 다음 해 4월 1일까지 RMD를 해야 했지만 2019년 12월 31일 이후로 70.5세가 되신 분들 즉 1949년 6월 30일 이후에 출생하신 분들은 새로운 규정이 적용되어 72세에 RMD를 하면 됩니다.   예를 들어 2022년 8월에 72세가 되신 분들은 다음 해인 내년 2023년 4월 1일 전까지는 첫 번째 RMD를 하셔야 하고 두 번째 RMD는 2023년 12월 31일 전까지 하셔야 합니다. 그러므로 한 해에 두 번의 RMD를 하게 되므로 보고해야 될 수입이 늘어나기 때문에 가급적 72세가 되는 해에 첫 번째 RMD를 하는 것이 세금에 대한 부담을 덜 수 있습니다.   그리고 회사에서 제공하는 은퇴플랜인 경우에는 플랜이 허용하면   72세가 아닌 은퇴 후 다음 해 4월 1일 이전에 RMD를 할 수 있으므로 미리 확인해 보시기 바랍니다. 단 5% 이상의 오너십을 가진 경우는 일반 RMD 규정이 적용되므로 72세에 RMD를 해야 합니다.     RMD를 하지 않은 경우 인출해야 하는 금액의 50%를 페널티로 내야 하는 규정은 변경이 없습니다. 또한 기존 IRA는 70.5세가 되면 더 이상 적립할 수 없었지만 회계연도 2020년부터는 근로소득이 있는 경우에는 ROTH IRA와 마찬가지로 최대 근로소득 또는 2022년 기준 6천 달러(50세 이상은 7천 달러) 중 적은 금액까지 나이에 관계없이 계속 IRA를 적립해서 수입에서 공제받고 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 또한 IRA를 상속받은 수혜자는 배우자 미성년 자녀 장애인을 제외하고는 상속인 사망 후 10년 이내에 모든 돈을 인출해야 하므로 IRA 상속을 고려하는 분들은 전문가와 미리 상담해 보시길 권합니다.   ▶문의: (213)718-8109 조앤 박 / 재정전문가미국 전문가 ira 규정 재정 전문가 ira 상속

2022-08-16

살아있는 동안 받는 다양한 '리빙베네핏' [ASK 미국 보험 - 조앤 박 재정 전문가]

▶문= 보장성 생명보험을 가입하려고 합니다. 생명보험에 사망 시 받을 수 있는 사망보상금 이외에도 살아생전 몸이 아플 경우 미리 사용할 수 있는 혜택이 있다고 들었는데 어떤 경우에 혜택을 받을 수 있나요?   ▶답= 가입자 사망 시 수혜자에게 지급되는 사망보험금이 주목적이었던 예전 생명보험과는 달리 평균수명이 늘어나면서 목숨은 위태롭지 않아도 만성질환을 앓거나 뇌졸중이나 기억력 장애 등 장기 요양을 필요로 하는 경우가 많이 발생해 의료비용이나 경제 활동을 하지 못하여 경제적 어려움이 생기므로 이럴 경우 생명보험을 미리 지급해 주는 특약조항이 생겼습니다.   이러한 특약조항은 회사마다 조금씩 다르지만 추가 비용 없이 생명보험에 포함되어 있는 경우 또는 추가 비용을 지불하고 옵션으로 구입해야 하는 경우가 있습니다. 추가 비용이 없는 경우는 일반적으로 세 가지 혜택이 있는데 만성질환 즉 여섯 가지 일상생활 중 두 가지 이상을 못한다거나 인지능력장애로 인해 누군가의 돌봄이 계속 필요한 경우 두 번째는 심장마비나 뇌졸중 주요 장기이식 실명 침윤성암 등과 같은 중대 질병이나 질환이 발생할 경우 세 번째는 말기질병 또는 질환으로 일정기간 안에 사망을 예상하는 의사의 진단이 있는 경우 선지급 혜택을 받을 수 있습니다.   이런 경우는 중증 정도나 발생 시 연령을 고려해 지급 금액이 정해지고 실질적으로 받는 금액은 디스카운트해서 받게 됩니다. 추가 비용을 지불하는 경우는 여섯 가지 일상생활 중 두 가지 이상을 할 수 없다거나 인지능력 장애로 인해 누군가의 보살핌이 필요한 만성질환이 발생한 경우 매달 최대 생명보험금의 2%를 지급하는 방식입니다.   예로 50만 달러의 생명보험을 가입 후 만성질환이 발생했다면 한 달에 최대 1만 달러씩 50개월 혜택을 받을 수 있고 만일 한 달에  5천 달러를 사용한다면 혜택 기간은 늘어 최대 100개월의 혜택을 받을 수 있습니다. 물론 생명보험금에서 선지급되었기 때문에 받은 혜택만큼 생명보험금은 줄어듭니다. 또한 살아생전 받을 수 있는 리빙베네핏에는 85세부터 10년 동안 생명보험금의 10%를 매년 선지급받을 수 있는 혜택 등 다양한 혜택이 있으므로 전문가와 상담을 통해 비교 분석해서 적합한 플랜을 선택하시길 바랍니다.   ▶문의: (213)718-8109 조앤 박 / 재정전문가미국 리빙베네핏 최대 생명보험금 동안 생명보험금 재정 전문가

2022-06-21

세금보고 연장기한까지 가능한 사업체 절세 플랜 [ASK 미국 보험 - 조앤 박 재정 전문가]

▶문= 현재 C Corp을 부부가 운영하고 있고 나이는 53세 51세입니다. 2021년 세금보고를 연기해 놓은 상태이고 절세를 통한 은퇴플랜을 계획하고 있는데 어떤 플랜이 있으며 적립할 수 있는 최대 금액은 어떻게 되나요? 현재 저는 회사에서 6만 달러 아내는 4만 달러를 월급으로 받고 있습니다.   ▶답= 스몰 비즈니스를 운영하시는 분들이 절세를 목적으로 할 수 있는 은퇴플랜으로는 여러 가지가 있지만 그중에서도 가족들끼리 운영하는 사업체에 가장 알맞고 2021년 세금보고를 연장해 놓은 상태에서 할 수 있는 플랜 중 추가비용 없이 가장 간단하게 셋업을 할 수 있는 플랜으로는 SEP-IRA가 있습니다.   SEP은 2021년 기준 월급의 25% 또는 최대 58000달러 중 적은 금액까지 적립이 가능합니다. 그러므로 남편분은 15000달러를 아내분은 10000달러까지 SEP에 적립이 가능하고 두 분이 SEP에 적립하는 25000달러는 사업체 비용으로 처리되기 때문에 세금보고 시 혜택을 받을 수 있습니다.   또한 SEP는 회사에서 직원들에게 주는 혜택이기 때문에 문의하신 경우 개인이 준비하는 은퇴계좌인 Traditional IRA(개인 IRA)에도 50세 이상은 일 인당 7000달러씩 적립을 할 수 있어 두 분이 최대 14000달러를 개인세금보고 시 절세할 수 있는 혜택이 있었지만  2021년 개인 IRA는 세금 연장과는 상관없이 개인 세금보고 마감 기간인 4월 18일까지 적립을 했어야 했기 때문에 2021년에는 개인 IRA는 적립할 수 없습니다.   그리고 SEP은 사업체를 운영하시는 동안에는 연령에 상관없이 적립할 수 있지만 72세 이후에는 계속 적립하면서 RMD라고 하는 최소한의 인출을 해야 합니다. 그렇지 않으면 RMD의 50%가 페널티로 적용됩니다. 또한 세금혜택을 받은 은퇴계좌들은 59.5세 이전 조기 인출 시 특별한 사유가 없는 한 세금은 물론 추가로 10%의 패널티가 적용됩니다. 또한 직장에서 제공되는 은퇴플랜이 있는 경우 개인 IRA는 수입에 따라 공제받을 수 있는 금액이 줄거나 전혀 공제되지 않을 수도 있으니 전문가와 세부규정 등을 면밀히 검토하신 후 선택하시길 바랍니다.   ▶문의: (213)718-8109 조앤 박 / 재정전문가미국 세금보고 세금보고 연장기한 사업체 절세 재정 전문가

2022-05-17

은퇴계좌로 롱텀케어를 준비하는 방법 [ASK 미국 보험 - 조앤 박 재정 전문가]

▶문= 저는 67세 아내는 65세입니다. 6개월 후 은퇴를 계획하고 있는데 현재 갖고있는 401K 중 20만 달러를 이용해서 부부가 같이 롱텀케어를 준비할 수 있나요?   ▶답= 우선 현재 갖고있는 401K 등과 같은 은퇴계좌로 롱텀케어를 준비할 수 있습니다.     그리고 부부인 경우 두 분 다 건강하시다면 한 사람의 401K로 정해진 기간이 아닌 평생혜택을 받을 수 있는 부부의 롱텀케어를 준비할 수 있습니다.   하지만 여유자금으로 준비하는 경우와 401K로 준비하는 경우는 몇 가지 차이점이 있습니다.     첫 번째는 롱텀케어 발생 시 한 달에 받을 수 있는 최대 혜택의 차이가 있습니다. 우선 여유자금 20만 달러로 준비하는 경우 롱텀케어 발생 시 매달 받을 수 있는 최대 혜택은 일인당  5679달러이지만 401K 등의 은퇴계좌로 준비하는 경우 일인당 5949달러입니다.     두 번째는 여유자금으로 준비하는 경우 세금을 다 낸 돈이기 때문에 세금에 대한 이슈가 없지만 은퇴계좌로 준비하는 경우는 이슈가 있습니다. 왜냐하면 적립 시 세금혜택을 받았기 때문에 인출 시에는 세금을 내야 합니다.     단 401K를 한꺼번에 인출 시에는 인출하는 년도의 수입에 더해져서 한꺼번에 세금을 내야 하지만 롱텀케어를 준비하는 경우는 일부분은 첫 해에 세금을 내야하고 일부분은 20년에 걸쳐 나누어 세금을 내기 때문에 조금은 부담을 덜 수 있습니다.     또한 401K로 일시불 불입 후 매달 또는 매년 추가로 불입하는 방법을 선택한다면 롱텀케어에 대한 혜택도 더 많아지고 첫 해에 일부분을 세금으로 내야하는 부담감을 덜 수 있습니다.     예를 들어 401K로 일시불 20만 달러를 불입하고 한 달에 750달러를 추가로 불입한다면 롱텀케어 발생 시 매달 받을 수 있는 최대 혜택은 일인당 9404달러입니다. 그리고 일시불로 적립한 20만 달러도 20년에 걸쳐 나누어 인출하는 형식으로 세금보고를 하면 되므로 세금을 일시불로 내야하는 부담감도 줄일 수 있습니다. 따라서 전문가와 충분한 상담을 통해 은퇴플랜에 있어서 본인에게 꼭 필요한 롱텀케어를 준비하시길 바랍니다.   ▶문의: (213)718-8109 조앤 박 / 재정전문가미국 은퇴계좌 재정 전문가 일시불 불입 최대 혜택

2022-04-19

은퇴플랜으로 부부 공동 롱텀케어를 준비하는 방법 [ASK 미국 보험 - 조앤 박 재정 전문가]

▶문= 저는 현재 68세 아내는 66세입니다. 은퇴자금도 마련하고 세금도 절세할 목적으로 20년 전부터 매년 은퇴플랜에 적립을 하였는데 현재 비즈니스에서 나오는 수입과 소셜연금으로 생활을 할 수 있어 이 은퇴플랜으로 롱텀케어 준비를 하려 하는데 어떤 방법이 있는지 그리고 있다면 부부 공동으로 준비가 가능한지요?   ▶답= 일반적으로 비즈니스를 운영하는 분들이 세금도 절약하고 노후자금으로 사용할 목적으로 은퇴플랜에 가입을 하시지만 계속적으로 수입이 발생하는 경우 때로는 이전보다 수입이 더 많아져 과세등급이 높아진 경우 이 은퇴플랜에서 나오는 인출금으로 인해 더 많은 세금을 내야 하는 경우도 있습니다.   하지만 이런 은퇴플랜은 72세가 되면 RMD라는 최소한의 인출을 해야 하고 그렇지 않으면 벌금이 적용되기 때문에 이 최소한의 인출을 통해서 세금에 대한 부담도 줄이고 노후에 가장 필요한 롱텀케어에 대한 준비를 할 수 있습니다.   그리고 본인의 은퇴플랜으로 부부가 롱텀케어에 가입하실 수 있습니다. 현재 갖고 계신 은퇴플랜(SEP IRA 401K 등)을 이용해서 어뉴이티와 생명보험이 결합된 플랜으로 롱텀케어 비용으로 사용할 수 있는데 현재 가지고 계신 은퇴플랜을 이 플랜으로 전환을 한 다음 자동으로 20년에 걸쳐 매년 최소한의 인출을 통해서 생명보험을 불입하고 이것을 이용 롱텀케어 비용을 마련하는 것으로 세금도 최소화할 수 있고 부부 공동 가입도 가능합니다. 그리고 이 플랜은 부부가 함께 평생 롱텀케어 혜택을 보장받을 수 있는 선택사항이 있어 '오래동안 롱텀케어에 있으면 어떻게 하나' 걱정되시는 분들은 그 불안감을 해소하실 수 있습니다.   문의하신 분의 경우 IRA로 20만 달러를 적립하고 더 이상 불입을 원하지 않으신다면 건강하신 경우 일인당 한 달에 5717달러에서 최대 5824달러를 평생 롱텀케어 비용으로 사용하실 수 있고 20만 달러를 적립하고 매년 추가로 9033달러를 불입한다면 한 달에 일인당 9044달러에서 최대 9213달러를 평생 롱텀케어 비용으로 사용하실 수 있습니다. 물론 두 분 다 건강하게 사시다 가신다면 수혜자에게 지급되는 생명보험이 있습니다. 하지만 세금혜택을 받은 어카운트이므로 매년 일정 부분을 수입으로 보고해야 하므로 전문가와 충분한 상담을 걸쳐 준비하시기 바랍니다.   ▶문의: (213)718-8109 조앤 박 / 재정전문가미국 은퇴플랜 부부 공동 재정 전문가 분들이 세금

2022-03-15

2021년 세금보고 시 바뀐 규정과 크레딧은? [ASK 미국 보험 - 조앤 박 재정 전문가]

▶문= 세금보고를 해야 할 시기가 다가오면서 어떤 것이 달라졌는지 받을 수 있는 혜택은 무엇인지 필요한 서류는 무엇인지 문의드립니다.   ▶답= 우선 2021년 개인 세금보고 마감일은 4월 18일입니다. 팬데믹으로 인해 많은 것이 달라졌듯 세금에 대한 규정이나 그에 따라 받을 수 있는 크레딧도 달라진 것이 많습니다.   우선 W-2 1099 등 각 기관에서 받은 서류와 함께 올해 세금보고 시 준비해야 할 서류는 2021년에 연방정부에서 받은 EIP3(Economic Impact Payments)로 2021년에 지급된 것에 대해 IRS에서 받은 Letter 6475(부부인 경우 2장)가 필요하고요 물론 아직 못 받으신 분들은 세금보고 시 환급 받을 수 있습니다.   ACTC(Advanced Child Tax Credit)는 지난 7월부터 어린 자녀가 있는 가정에 1세에서 5세까지는 달 300달러 6세부터 17세까지는 달 250달러씩 선지급한 것에 대해 IRS에서 받은 Letter 6419(부부인 경우 2장)도 준비해서 세금보고 시 나머지 6개월에 대한 크레딧을 받으면 됩니다. 물론 6개월 선지급을 못 받은 가정은 세금보고 시 전부 환급 받을 수 있습니다. 하지만 정확하지 않은 정보로 세금보고를 할 경우 다른 환급금에 대해서도 지연이 되므로 EIP3나 ACTC를 못 받았다고 생각하는 분들은 다시 한번 확인하고 세금보고를 해야 환급에 대해 지연을 막을 수 있습니다.   교회 등 비영리 단체에 도네이션한 것은 수입의 일정 부분까지만 항목공제를 통해 공제 받을 수 있었지만 올해는 전액(100% of AGI) 공제가 가능하고 항목공제를 하지 않고 기초공제를 하는  경우에도 일 인당 300달러 부부인 경우 600달러까지 공제 받을 수 있습니다. 실업수당을 받은 분들은 1099-G라는 폼을 받게 되는데 작년과는 달리 연방정부에서 수입공제되는 부분이 없기 때문에 총소득이 늘어나서 미리 충분히 예납을 한 경우를 제외하고는 세금 부담이 생길 수 있으므로 전문가와 상의하셔서 IRA 적립 등을 통해 세금공제 할 수 있는 방법을 모색하시기 바랍니다. 또한 자녀가 없는 경우 EITC(Earned Income Tax Credit)을 받을 수 있는 최소 나이가 25세에서 19세로 변경되었고 최대 나이는 제한이 없으므로 크레딧을 받을 수 있는 기회가 늘어났습니다.   ▶문의: (213)718-8109 조앤 박 / 재정전문가미국 크레딧 재정 전문가 올해 세금 세금 부담

2022-02-15

롱텀케어 발생 시 나에게 맞는 불입방법 [ASK 미국 보험 - 조앤 박 재정 전문가]

▶문= 현재 자영업을 하고 있는 62세 부부입니다. 롱텀케어에 대한 준비를 하려고 하는데 롱텀케어 발생 시 한달에 5000달러의 혜택을 받으려면 얼마를 적립하여야 하는지 그리고 불입하는 보험료에 대해 세금혜택을 받을 수 있는지 문의드립니다.   ▶답= 우선 롱텀케어 발생 시 받고 싶은 혜택이 일인당 5000달러라면 불입방법에 따라 보험료가 달라집니다. 물론 여러가지 불입방법이 있지만 가장 많이 이용하는 불입방법은 크게 4가지가 있습니다.   첫 번째는 일시불로 불입하는 방법으로 보험료는 155810달러입니다. 두 번째는 10년에 걸쳐 나누어 불입하는 것인데 일 년 보험료는 18548달러입니다. 물론 매달 나누어서 불입하는 것도 가능합니다. 세 번째는 일부분은 일시불로 불입하고 일부분은 10년에 걸쳐 나누어 불입하는 방법인데 일시불로 110691달러를 불입하고 10년에 걸쳐 매년 6697달러를 불입하면 됩니다. 네 번째는 계속해서 불입하는 방법인데 보험료는 일 년에 9135달러입니다.     불입 방법은 다르지만 롱텀케어 발생 시 받을 수 있는 혜택은 똑같이 일인당 한달에 5000달러입니다. 물론 부부가 동시에 롱텀케어가 생기더라도 각각 한달에 최대 5000달러까지 혜택을 받을 수 있습니다. 기간도 정해진 기간만 혜택을 받는 것이 아니라 롱텀케어에 있는 동안은 기간에 제한없이 계속 혜택을 받을 수 있습니다.   자영업을 하고 계신 분들은 보혐료 일부분을 세금혜택을 받을 수 있습니다. 2022년에 롱텀케어에 가입했다고 가정한다면 첫 번째 일시불로 불입하는 경우는 첫 해만 9040달러를 자영업자들의 건강보험료를 공제하는 항목에서 공제받을 수 있습니다. 두 번째와 세 번째인 경우는 일 년에 6697달러씩 마찬가지로 건강보험료와 합산해서 매년 수입공제 받을 수 있고 네 번째인 경우는 일년에 3496달러씩 수입공제 받을 수 있습니다.   물론 자영업자가 아니신 분들도 항목별 공제를 하시는 경우에는 의료비 공제항목에서 공제가 가능하지만 일반적으로 항목별 공제에서 의료비 공제는 조정 총 소득(AGI)의 7.5%보다 더 많은 부분만 공제가 가능하기 때문에 공제여부는 달라집니다. 전문가와 충분한 상담을 걸쳐 본인의 경제 사정에 맞는 불입방법을 결정하시길 바랍니다.   ▶문의: (213)718-8109 조앤 박 / 재정전문가미국 불입방법 여러가지 불입방법 재정 전문가 3496달러씩 수입공제

2022-01-18

생명보험 가입하고 은퇴 준비하는 방법 [ASK 미국 보험 - 모니카 김 재정 전문가]

▶문= 43세 싱글맘 직장인입니다. 많이 아프거나 잘못될 경우 자녀에 대한 걱정이 앞서 생명보험 가입을 고려하고 있습니다. 소득활동을 하고는 있지만 제한된 금액으로 은퇴 준비도 따로 해야 하는데 좋은 방법이 있을까요?   ▶답= 최근 개발 판매되는 생명보험을 이용해서 제한적인 비용으로 두 가지 걱정스러운 부분에 대한 계획을 해볼 수 있습니다. 생명보험은 사망보상금 전달이 기본 역할이라 부양의 책임을 지고 있는 분의 갑작스러운 사망에 따른 피 부양자의 재정적인 문제를 해결할 수 있습니다. 또한 최근에 발매되는 생명보험이 트렌드처럼 포함하고 있는 리빙 베네핏을 이용할 경우 사망보상금을 우선 신청하여 그 자금을 본인이 사용할 수 있습니다. 치료 기간 동안에 노동력의 상실로 예상되는 소득 감소를 생명보험으로 대비할 수 있습니다. 이렇게 치료에 집중할 수 있게 하는 기반이 될 수 있어 가입자 본인에게도 직접적으로 큰 안전장치를 제공하게 되어 있으니 만일에 발생 가능한 어려움을 대비할 수 있습니다.   은퇴 후에는 성인이 된 자녀에 대한 부양의 책임이 줄어들게 되니 생명보험 최초 가입 목적이 약해지게 됩니다. 반면에 길어진 수명에 따른 은퇴자금에 대한 필요성이 더욱 커지게 됩니다. 낮은 이자율 환경이나 높은 투자 변동성을 고려한다면 안정적으로 종신 생활비를 지급하는 소셜 인컴처럼 지급금액이 종신 보장되는 방법을 이용할 수 있다면 좀 더 편한 은퇴생활이 가능할 수 있습니다. 몇몇 보험사가 출시하는 생명보험에는 종신소득 보장특약이 포함되어 있습니다. 저축성 보험의 특징을 가지고 있는 상품으로 은퇴전까지 불입한 불입금을 바탕으로 형성된 현금 가치를 이용하여 연금 기능으로 전환하는 특징을 가지고 있습니다. 나이에 따른 지급률이 보험약관에 명확히 표시되어 있어 신청일을 기점으로 생활비를 종신 지급 보장받을 수 있습니다. 연금 지급금액은 판매한 보험사가 종신 지급 보장을 약속하기 때문에 연금 지급금액이 저축된 현금 가치 이상 지급되더라도 가입자의 사망 시까지 지급보장을 하도록 계약되어 있습니다. 생명보험 가입 시 받으시는 보험약관에는 나이에 따른 지급 요율에 대한 차트가 포함되어 있어 현금 가치에 적용해 보면 신청 당해 연도에 받을 수 있는 금액을 직접 확인해 볼 수 있습니다.   ▶문의: (213)448-4246      monicablueanchor.com 모니카 김 재정전문가미국 생명보험 생명보험 가입 생명보험 최초 재정 전문가

2021-11-02

은퇴플랜, 롱텀케어 무엇이 먼저인가요 [ASK미국 보험-안젤라 변 재정전문가]변

▶문= 50대입니다. 여유가 많지 않고 은퇴플랜이나 롱텀케어 준비가 전혀 없습니다. 어떤 것부터 하는 것이 맞는지요? ▶답= 50대에는 가장 활발한 경제 활동을 하지만 또한 은퇴 준비 부분도 체크해 봐야 하는 시기입니다. 과연 내가 60대 중반 또는 그보다 더 일을 할 수 있는 상황이라고 해도 현실은 서서히 은퇴를 준비하고 내가 일을 그만둘 경우 어떤 상황으로 경제활동을 해나갈 것인지 생각해봐야 합니다. 이런 경우 가장 많이 권하게 되는 상품이 생명보험입니다. 요즘의 생명보험은 가장 기본적인 플랜(사망 시 수혜자가 받는 혜택) 위에 중병(암 발병 뇌졸중 등) 롱텀케어와 저죽 연금 등의 솔루션을 한꺼번에 넣어 사용이 가능합니다. 살면서 흔하게 일어날 수 있는 위험 부담에 대한 해법을 가지고 있기 때문에 차근히 준비하지 못할 경우 솔루션이 될 수 있습니다. 시간이 지나고 나이가 들어서 은퇴 준비는 조건과 제약 사항이 더 많아지기 때문에 어려운 점이 많습니다. 또한 메디케어 등 복지혜택만으로 은퇴 후의 삶을 살아가는 것이 결코 쉽지 않은 것이 현실입니다. 여유가 없으신 50대라면 생명보험을 통하여 복리이자로 저축을 한다는 목표보다는 기본적으로 내 가정의 보호장치를 장착하고 은퇴 후 나의 건강 리스크를 해결할 수 있는 방법이 되는 것에 초점을 맞추시기 바랍니다. 경제상황이 좋지 않을 때 닥치는 건강 리스크는 빠져나올 수 없는 경제적 부담을 줄 수 있습니다. 여유가 되신다면 저축되는 부분이 많은 안정적인 상품을 찾아서 연금식으로 받도록 준비하는 것이 좋습니다. 생명보험 하나가 모든 은퇴플랜의 만병통치약이 될 수는 없지만 반 이상의 준비를 할 수 있는 든든한 옵션이 될 수 있습니다. 은퇴플랜은 긴 시간 동안의 준비입니다. ▶문의: (858)943-1559

2019-06-04

부동산 렌트 수입, 이자 수입 중 선택하라면 [ASK미국 보험-안젤라 변 재정전문가]

▶ 문= 목돈이 있는데 부동산을 사서 렌트를 줄지 금융상품 이자를 받을지 고민 중입니다. 어떤 게 좋을까요? ▶답= 이번에 질문하신 것은 요즘 50대분들께서 가장 많은 문의하는 내용입니다. 은퇴 시점을 앞둔 분들은 안정적인 무언가를 찾습니다. 하지만 리스크는 싫습니다. 펀드는 이자를 많이 받을 수 있다고 하지만 내가 잘 모르는 분야이기 때문에 두렵습니다. 부동산을 사는 것도 생각해 보기는 하지만 그러기에는 자금이 약간 모자라기 때문에 망설여집니다. 그렇다고 대출을 받아서 집을 산 다음에 렌트를 주려고 해보지만 그 또한 부담이 안 될 수 없습니다. 만약 목돈이 있는데 당장 쓸 일이 있는 게 아니거나 비상자금을 제외한 돈이라고 한다면 연금식 계좌에 옮겨 놓고 안전하게 관리하는 것도 좋은 방법의 하나라고 할 수 있습니다. 목돈을 어뉴이티 어카운트에 넣어놓은 다음 가입 후 10년이 지나고 액수가 배가 되어 평생 동안 연금으로 나누어 받는 상품입니다. 예를 들어 55세인 여자분이 50만 달러를 계좌에 넣은 경우를 살펴보겠습니다. 이 계좌는 10년 후에는 인컴을 베이스로 할 때 100만 달러가 되며 평생 한 해에 5만5000달러를 받게 되는 상품입니다. 이분의 경우 남편과 조인트로 가입을 하셨고 연 5만 달러의 연금을 평생 받으시도록 세팅을 하셨습니다. 그 외에도 은퇴 이후에 의료비용(롱텀케어) 부분에 대한 우려를 고려해서 생명보험을 함께 가입하셨습니다. 현재 경제 활동을 하고 있으므로 생명보험의 보험료를 현재 소득으로 내고 있으며 은퇴한 이후에는 연금에서 나오는 금액으로 보험료를 문제없이 낼 수 있도록 플랜을 만들었습니다. 연금과 소셜시큐리티 그리고 현재 부부가 각자 개인적으로 개설한 IRA에 저축되는 금액 등으로 은퇴 이후에 부부 앞으로 매월 일정한 수입을 받을 수 있도록 계획을 만들어 볼 수 있습니다. 이런 연금 상품들은 시장의 변동성에 발 빠르게 대처하기 불가능한 고객 입장에서는 은퇴 이후에 의료비 상승과 변동성 발생 부분에 대처할 수 있도록 하는 더없이 좋은 플랜이 될 수 있습니다. 목돈이 없는 경우도 마찬가지입니다. 401(k)나 IRA 등 그동안 관리되지 못하고 있는 어카운트의 목돈을 연금 계좌로 옮긴 다음 여기서 정기적으로 인출해 은퇴 이후에 고정적인 수입을 마련할 수 있는지 계획해 보는 것이 좋습니다. ▶문의: (858) 943-1559

2019-05-21

스몰 비즈니스 오너에게 좋은 은퇴 연금은 [ASK미국 보험-안젤라 변 재정전문가]

▶문= 작은 비즈니스를 하고 있습니다. 플랜은 전혀 없고 개인은퇴연금계좌(IRA)에 대해 알아보고 가입하고자 합니다. ▶답= 미국에는 비즈니스 오너가 2880만 명이 있다고 합니다. 그중 99.7%가 스몰비즈니스를 하고 있습니다. 이들의 최대 관심사는 '내가 이 비즈니스를 해서 은퇴 후 생활이 보장될까' 하는 것입니다. 현재 세금 공제를 받을 건 없고 공제를 받을 수 있는 방법이 무엇이고 Tax Deferred Earnings로 어떤 방법이 있을까 하는 것이지요. 스몰 비즈니스 하시는 한인분들에게 가장 많이 해당되는 플랜이 SEP IRA (Simplified Employee Pension)입니다. 종업원 21세 이상 3년~5년 종사자 연 600달러 인컴을 받는 종업원을 둔 사업장이 여기에 해당됩니다. 종업원은 페이롤의 25%까지 Contributions를 해주고 고용주는 임금의 25% 또는 5만6000달러의 Allocations가 가능합니다. 이런 사업장의 경우는 남편이 오너로 있고 부인이 페이첵을 받거나 가족 구성원이 사업에 적극적으로 참여하여 급여를 받는 경우 유용하게 사용되는 플랜입니다. 세금 공제를 받으면서 나의 은퇴 계좌로 적립이 됩니다. 단 일찍 찾는 경우 10% 페널티가 발생합니다. 예를 들어보겠습니다. 내 고용주가 회사 SEP IRA에 5000달러를 적립해 주었습니다. 나는 개인적으로 Traditional IRA에 3000달러를 넣습니다. 나는 4월 15일 전까지 나의 Roth IRA 계좌에 2500달러를 더 적립하고 인컴 보고를 할 예정입니다. 이렇게 나의 사정에 따라 저축을 하는 것이 무엇보다 중요합니다. 모든 계좌는 은행 주식 본드 펀드 어뉴이티 생명보험 등 내 성향과 내 상황에 맞게 선택하면 됩니다. 이밖에도 회사의 규모와 경영 사정에 따라 401(k) 403(b) 457 SIMPLE Profit Sharing Plan Define Benefit Plans 등 여러 프로그램의 세부적인 내용을 꼼꼼히 따진 다음 세금 플래닝을 생각해보는 것도 방법입니다. 미리 플랜을 공부하고 시작한다면 열심히 일하면서 자연스럽게 은퇴 자금을 만들어나갈 수 있습니다. ▶문의: (858) 943-1559

2019-05-07

롱텀케어 플랜은 어떤 상품을 골라야 하는지 [ASK미국 보험-안젤라 변 재정전문가]

▶문= 가족이 쓰러지는 경험을 하고 난 뒤 저희 부부도 롱텀케어를 알아보고 있습니다. 어떤 회사 상품이 좋은가요? ▶답= 롱텀케어는 혼자 집에 가서 생활하기 어려운 상황이 발생할 경우 재활과 씻고 먹고 하는 일상생활을 도움을 받죠. 보험에서 커버가 되는 시간은 2~3주뿐이기 때문에 추가 비용이 필요합니다. 당장 가족 구성원 중 이런 일이 발생할 경우 "누가 돌볼 것인가" "1년 이상 치료가 필요한 경우 비용은 어디서 감당해야 하나"를 생각해 보면 암담한 게 사실입니다. 요즘은 생명보험 안에 'Living Benefit'이 'free'로 포함되어 있기도 하고 일정한 목돈으로 생명보험과 롱텀케어 비용의 비중을 계획하여 플랜을 해주는 상품도 나와 있습니다. 예를 들어 두 부부가 61세 남편 60세 부인이고 은퇴를 앞두고 상담을 받으셨습니다. 12만5000달러의 보험료를 한 번에 내시고 'Joint policy'로 두 분이 함께 가입하십니다. 가입과 동시에 사망 시 18만5606달러의 생명보험을 가지게 되시고 롱텀케어 발생 시 매월 5568달러를 사망 시까지 평생(Lifetime) 받게 되시는 플랜입니다. 이 생명보험과 롱텀케어 비용의 비율은 조정이 가능한 것이 장점이며 한 번 보험료를 낸 후 정해지는 플랜이며 타 상품은 일정 기간 혜택을 받거나 사망금이 소진될 때까지 받 는 데 비해 Lifetime으로 받을 수 있는 것이 장점입니다. 이러한 롱텀케어의 다양한 플랜들이 나오는 것은 이제 더 이상 생명보험과 별개의 상품으로 간주하지 않으며 은퇴 후 의료비용이 얼마나 중요한지 생각지 못한 의료비용에 대한 피해가 얼마나 큰지를 방증하는 것이라고도 할 수 있습니다. 이러한 상품은 애싯 케어(Asset Care)라고 하는데 ▶롱텀케어 혜택을 받고 ▶일정 이자로 캐쉬 밸류를 만들어 확정(Guaranteed) 사망금을 정하며 ▶조인트 커버리지로 부부를 모두 케어해 주는 구조를 가지며 ▶롱텀케어 발생 시부터 Lifetime으로 케어를 받을 수 있다는 것이 장점입니다. ▶문의: (858) 943-1559

2019-04-02

기간성 생명보험의 장점 [ASK미국 보험-안젤라 변 재정전문가]

▶문: 50대입니다. 생명보험이 없는데 기간성(term)도 가능할까요. ▶답: Term 생명보험은 저렴한 보험료가 장점입니다. 기간성 보험이라고도 하는 term은 일정 계약 기간이 지나면 효력이 없어집니다. Term 보험의 계약 기간은 회사에 따라 최장 약 30년입니다. 만약 55세이실 경우 약 85세에 생명보험은 소멸됩니다. 회사에 따라 30년 가입이 안 되는 경우가 있기는 합니다. 나이가 들어갈수록 오히려 생명보험이 필요합니다. 아이들이 클 때까지만 필요한 것이 생명보험이 아닙니다. 요즘의 생명보험은 사망 시 수혜자가 받는 사망 보험금이 목적이 아니라 내가 살아서 사용할 수 있도록 하는 '리빙 베네핏(Living Benefit)'에 초점이 맞춰져 있습니다. 더 이상 자녀들을 위해 가입하는 것이 아니라 우리 부부가 편안한 노후를 보내기 위해 안전장치로 만들어 놓는 것입니다. 백번 강조해도 모자라지 않을 정도로 강력히 추천하고 있습니다. 은퇴 후 나이가 들면서 발생하는 건강 관리 자금에 대한 부분을 절대 놓치지 말고 준비하시기 바랍니다. Term 생명보험을 선택하실 때에도 추가 금액 없이 만성질환(롱 텀 케어) 중증질환(뇌졸중 심장마비 장기이식암 발병 마비 등) 불치병에 대한 질병 발생 시 선지급되는 상품으로 선택하시기 바랍니다. 메디케어와 메디칼이 해법이 될 수 없습니다. Term 생명보험의 또 하나의 큰 장점은 보험이 만료되기 전 평생 보험(Permanent Insurance)으로 건강 진단 없이(Without Medical) 컨버전 할 수 있다는 것입니다. 즉 내가 건강한 52세에 term 30년을 선택해서 82세가 되기 전에 건강 진단 없이 보험료를 더 내고 건강했던 원래의 건강 등급으로 평생 보험으로 전환하여 사망 전까지 동일한 혜택을 가지는 것입니다. 또는 본인의 예산에 맞추어 기간성 보험(Term Insurance)과 평생 보험(Permanent Insurance) 두 가지 종류의 생명을 함께 보유하도록 계획할 수도 있습니다. 만약 다른 은퇴 플랜을 잘 준비해 두었기 때문에 은퇴한 이후에 어떤 상황이 발생해도 충분히 백업할 수 있는 플랜이 있다면 저렴한 기간성 보험을 이용하는 것이 상당한 장점이 될 수 있습니다. 이런 여러 가지 경우를 고려해 개인적인 상황에 맞게 준비하시되 리빙 베네핏 혜택은 꼭 이용하시기 바랍니다. ▶문의: (858) 943-1559

2019-03-05

안정적인 이자 '연금 스타일'로 수령 가능 [ASK미국 보험-안젤라 변 재정전문가]

▶문: 현재 목돈을 가지고 있습니다. 노후에 지금 목돈을 이용해 연금식으로 안정적인 이자를 받고 싶습니다. 적당한 상품이 있나요? ▶답: 최근 저에게 가장 많이 오는 문의 중 하나입니다. 목돈을 가지고 '어떻게 해야 할까' 고민하는 분들의 궁금증 중 하나이기도 합니다. 현재 은퇴를 생각하는 시기라 사업체를 적극적으로 운영하거나 공격적인 투자를 해서 수익을 얻기에는 부담스러운 분들도 많습니다. 이런 이유로 리스크 없는 안정적인 상품을 찾는 분들이 많습니다. 그렇다고 목돈을 그대로 가지고 있자니 아쉬운 마음도 들고 걱정이 들기도 합니다. 즉시연금 SPIA(Single Premium Immediate Annuity)은 이미 은퇴를 하신 분들이나 또는 은퇴를 곧 준비하고자 하시는 분들 가운데 연금식 수입을 원하는 분들께 가장 유용한 툴입니다. 어뉴이티 상품 중 하나인 SPIA 상품은 어뉴이타이즈 옵션 (Annuitize option) 선택에 따라 다양한 방식으로 지급됩니다. 또한 최근에는 디퍼러드 어뉴이티(Deferred Annuity)지만 가입 연도에 종신 연금의 지급 신청이 가능한 상품들이 나와 있습니다. 내가 목돈을 넣어서 바로 빼서 쓸 것인지 5년 후 또는 10년 후 사용할 것인지 내가 목돈을 넣어 놓을 기간과 언제부터 찾아서 사용할 것인가를 본인의 목적이나 투자 성향에 맞게 선택하는 것이 중요합니다. 예를 들어 은퇴를 준비 중인 55세 분께서 40만 달러를 넣으시고 10년 후 65세부터 연금을 찾게 됩니다. 연 4만4000을 죽을 때까지 평생 연금을 받도록 준비하시고 그 외 추가 되는 소셜 시큐리티 연금으로 변동 사항 없는 인컴을 만들어 놓았습니다. 그 외 비즈니스와 펀드 등은 변동 사항이 가능한 리스크를 운용하면서 관리해 나가시겠다며 안전한 자금 관리 부분으로 어뉴이티 상품을 선택하셨습니다. SPIA의 경우와 디퍼러드 어뉴이티(Deferred Annuity)를 가입한 당해 연도에 어뉴이타이즈(Annuitize)할 경우 각 상품의 장단점 또한 존재합니다. 원금 보장을 원하고 주식을 잘 모르는 경우 안전하게 운용하면서 평생토록 마르지 않는 인컴 베이스를 만들 수 있습니다. ▶문의: (858) 943-1559

2019-02-19

롱텀케어 플랜, 다양한 혜택 필요성 증가 [ASK미국 보험-안젤라 변 재정전문가]

▶문: 5년 후 은퇴를 생각하고 있습니다. 롱텀케어 플랜이 꼭 필요한가요? ▶답: 은퇴를 생각하실 때는 두 가지를 필수로 준비해야 합니다. 은퇴 후 생활에 필요한 은퇴 자금과 롱텀케어에 대비한 준비입니다. 롱텀케어 플랜은 은퇴 자금의 자산을 보호하는 역할을 하므로 해마다 오르는 롱텀케어 비용으로 발생할 수 있는 은퇴자금의 소진을 방지하는 효과를 가지고 있습니다. 각 보험사에서는 특정 사이트를 구축하고 2018년과 20년 후 2038년 롱텀케어 비용을 비교하여 앞으로 얼마나 오를 수 있는지를 숫자로 보여주고 있습니다. 각 주마다 사는 지역 마다의 홈 헬스 케어 어더트 데이 헬스 케어 어시스트 리빙 퍼실리티 너싱 홈 케어 등 세부적으로 상황별로 나누어 예상해볼 수 있도록 하고 있습니다. 그만큼 남의 일이 아닌 현실적으로 아주 흔하게 발생하고 있기 때문입니다. 통계 자료에 의하면 65세 이상의 70%는 사망하기 전 어떤 형태이던 사망 전에 롱텀 케어가 필요한 상황을 맞게 됩니다. 롱텀케어를 필요로 하는 가족 구성원이 있다면 모든 가족의 생활과 삶의 질에 영향을 끼치게 됩니다. 보험상품을 이용할 경우 스탠드 얼론 라이프 인슈어런스 에셋 베이스드 롱텀케어 플랜 등 다양한 방법을 이용해서 준비할 수 있습니다. 장단점도 존재합니다. '스탠드 얼론 폴리시'는 롱텀케어가 발생하지 않을 경우 혜택이 없다는 단점으로 최근에 줄어들고 있습니다. 최근 많이 선호되는 라이프 인슈어런스를 이용하는 플랜은 롱컴케어 비용과 사망보상금을 사용할 수 있으며 롱텀케어 비용으로 사용치 않고 사망할 경우 사망보상금을 수혜자에게 남겨줄 수 있는 장점이 있습니다. '에셋 베이스드 롱텀 케어'는 목돈으로 준비하는 경우 라이프 인슈어런스를 사용하는 방법에 비해 많은 롱컴케어 베네핏을 제공할 수 있는 장점이 있고 사용치 않고 사망할 경우 불입금 정도에 해당하는 사망 보상금이 존재하니 크게 '손해 본다'는 느낌을 줄일 수 있는 장점이 있습니다. 롱텀케어 플랜으로 잘 준비된 은퇴 자금 손실을 방지하여 본인의 은퇴 후 삶의 질에 집중할 수 있게 해줍니다. ▶문의: (858) 943-1559

2019-02-05

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